自分に合った適切なファクタリング会社を選ぶことはとても大切ですが、それと同じくらい他社の会社に乗り換えることも重要です。ここでは、ファクタリング会社を乗り換えるメリットやタイミングなどについて詳しく説明します。

ファクタリング会社の乗り換えを検討している人は必見です。

ファクタリングは他社利用中でも乗り換え可能

現在すでにどこかのファクタリング会社と契約をしている方でも、他社に自由に乗り換えることができます。一般的には、どのファクタリング会社も他社に乗り換えNGなど、他社との契約を制限するルールなどを設けていません。なので、一度ファクタリング会社を乗り換えて、万が一合わないと感じたときには元のファクタリング会社に戻して利用することもできます。

さらに、ファクタリング会社の併用もできるため、試しに新しいファクタリング会社と契約してみる、といったことも可能です。つまり、ファクタリング会社の乗り換えは総合的に見てノーリスクでハイリターンなので、メリットしかありません。乗り換えに成功したときの資金調達のコスト削減はとても大きく、挑戦してみない理由はないと言えるでしょう。

ファクタリング会社乗り換えのメリット

ファクタリング会社を乗り換えるメリットは、大きく分けて3つあります。一つずつご紹介します。

手数料が安くなる可能性がある

ファクタリング会社を乗り換えることで、手数料が今より安くなることがあります。その理由は今までに複数回ファクタリングを利用してきた、という実績が認められるためです。

ファクタリングを利用しすぎて、手数料がかなりかかってしまい資金難に陥ってしまった、となってしまっては元も子もありませんよね。なので、少しでも安い会社を選ぶのがポイントです。

>>ファクタリングの手数料相場は？手数料を決める要因と内訳を紹介

審査に通りやすい

ファクタリング会社をこれまでに利用したことがあるという実績から、審査に通りやすいという特徴があります。過去に取引があることは、ファクタリング会社にとって安心材料になります。

また、過去の取引実績などを新しいファクタリング会社に開示することで、今の取引会社より様々な条件面でお得に取引してくれることもあります。

なので新しいファクタリング会社に乗り換える際には、事前に過去の実績を見せるようにしましょう。

>>ファクタリングの審査基準と必要書類は？審査通過のポイントも解説

利用限度額をあげられることも

ファクタリング会社を乗り換えることで利用限度額をアップさせられることもあります。ファクタリング会社の重要な要素の一つである掛目ももちろん会社によって違います。これは、売掛債権の信用力によって異なります。掛目はファクタリング会社によっても当然異なるため、乗り換えの際にはしっかりと確認するようにしましょう。

ファクタリング会社乗り換えのタイミング

ファクタリング会社を乗り換えるタイミングは人それぞれですが、主に今の契約会社に不満を感じたときに乗り換える場合がほとんどです。不満を感じる場面としては、大きく分けて次の3つがあります。

手数料が高いと感じた場合

ファクタリング会社を利用する際、手数料は必ずかかってきます。手数料は会社によって異なりますが、主な相場は次の通りです。

2社間で契約している場合：全体の約10％〜20％

3社間で契約している場合：全体の1％〜5％

上記の相場金額を大きく上回っている場合、早急に契約しているファクタリング会社の乗り換えを検討しましょう。また、現在のファクタリング会社との手数料を下げる手法として、契約を他社に乗り換えようか検討している旨を今のファクタリング会社に伝える方法もあります。当然、今契約している会社からしたら乗り換えられて欲しくないため、もしかしたら手数料を安くしてくれる可能性もあります。

>>ファクタリングの手数料相場は？手数料を決める要因と内訳を紹介

手続きに時間がかかると感じた場合

手続きから入金までに時間がかかった場合には、ファクタリング会社の乗り換えも検討しましょう。入金までの時間はそれぞれファクタリング会社によって異なります。債権譲渡登記をしてから入金する会社などは、当然それまでに時間がかかるなどです。

乗り換えを検討しているファクタリング会社にも、事前に入金までどれくらい時間がかかるか聞いておくと良いでしょう。

利用限度額が低い場合

ファクタリングできる利用限度額が低い場合には契約会社を乗り換えることも検討しましょう。ファクタリング会社は、それぞれ売掛債権の掛目が設定されている場合があります。

例えば、掛目が20％で売掛債権が500万円だった場合には、借り入れられる金額は

500万円×20％（×0.2）=350万円

なので350万円が借り入れ可能といった具合です。この掛目は各自が保有している売掛債権の信用力などによっても異なります。利用限度額をアップできるかどうかは、契約会社によって異なりますが、低いと感じた場合には乗り換えも検討することをおすすめします。

対応が悪いと感じた場合

ファクタリング会社の担当者などの対応が悪い場合にも、乗り換えを検討しても良いでしょう。これはファクタリング以外の日常生活にも言えることですが、お互い心地よく取引をするためにも担当者との関係性はとても大切です。それは言い換えると会社の信用や信頼にもつながるため、対応に不満を感じたらすぐに乗り換えることをおすすめします。

ファクタリング会社を乗り換える際の注意点

様々なメリットがあるファクタリング会社の乗り換えですが、注意点もいくつかあります。

それらを一つずつ丁寧に解説していきます。

複数のファクタリング会社に見積もりを取る

ファクタリング会社に乗り換えを検討している際には、複数のファクタリング会社に見積もりを取るようにしましょう。

その際には、以下のポイントを意識して比較すると良いでしょう。

・ファクタリングの方法

・ファクタリング利用限度額

・借り入れまに要する日数

・債権の種類

・担当者の対応

これらを総合的に考慮して、自分に合ったファクタリング会社をチョイスするようにしましょう。

売掛債権の二重譲渡をしない

ファクタリング会社を乗り換えたからといって、同じ債権を利用して他の会社でもファクタリングをする「二重譲渡」は禁止されているため、注意が必要です。意図的に行うと、詐欺罪として認められる可能性もあるため、注意しましょう。

ファクタリング会社を乗り換えて新しく債権を利用する場合に備えて、前の会社で利用した債権とまだ使っていない新しい債権とを事前に区別しておきましょう。

複数利用は審査に影響する可能性もある

複数のファクタリング会社に一気に申し込んでいる場合、さらに新規で申し込む際には審査に影響する場合があります。他のファクタリング会社からすれば、なぜそんなにたくさんの会社から利用しなければならないのか、と疑問を持たれかねません。

なので、たくさんのファクタリング会社を同時に利用するというのはあまりおすすめしません。

乗り換え先のファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社を乗り換えようと思っても、どんな基準で選んだらいいか分からないという方も多いのではないでしょうか？

ファクタリング会社を選ぶときの基準ポイントは、大きく分けて4点あります。

ファクタリングの種類

ファクタリング会社を選ぶ基準のひとつに、債権の種類で選ぶこともおすすめです。「債権」とひとことで言っても、確定債権や仕掛債権、給与債権や将来債権などたくさんの種類があります。この中でファクタリングとして利用できるのは、基本的に確定債権のみになります。さらに債権のなかには医療債権や建設業債権など細かく細分化することができます。

種類によってファクタリングの債権の買取額も異なってくるので、自分にあった種類の債権を得意としている会社で選ぶのもひとつの手です。

買取可能額

買取可能額でファクタリング会社を選ぶのも良いでしょう。会社によって、最小買取可能額と最大買取可能額も異なります。それに伴い、経営者などは自分の事業の規模などを考慮して決めると良いでしょう。

ファクタリング会社の対応

ファクタリング会社の対応も選ぶときの基準に入れておきましょう。契約をしたら、しばらくは担当者とその後基本的にはずっとやり取りをすることになります。対応に不信や不満を感じた場合、違う会社を選ぶのが無難です。

資金調達までのスピード

ファクタリング契約から資金調達までにかかる時間もとても大切です。実際に契約日から資金調達までにかかる日数や時間は会社によって様々です。ファクタリング会社を決めて、いざ資金調達をしたはいいものの、ふたをあけてみたら資金を借り入れるまでとても時間がかかった、なんてことが無いように契約前にどれくらい時間がかかるかをしっかりと確認しておきましょう。

まとめ：ファクタリング会社は乗り換えも検討しよう

ファクタリング会社をすでに契約している方でも、1度は他社に乗り換えを検討するのをおすすめします。もしかしたら、今の契約会社よりも手数料が安くなったり、より良いサービスが受けられたりするかもしれません。

ファクタリング会社に乗り換えて、万が一合わなかった場合でも簡単に元の会社に戻すことができるため、ノーリスクハイリターンが期待できます。これを参考に、ぜひファクタリング会社の乗り換えを検討してみてください。